Cara mendapatkan pinjaman bisnis dari bank
andai kamu telah menjalankan bisnis kecil kamu selama satu tahun dan memiliki catatan keuangan yang membuktikan kelayakan bisnis, kamu sudah siap untuk mendapatkan persetujuan pinjaman upaya kecil dari pemberi pinjaman tradisional seperti bank ataupun serikat kredit.
Startup juga bisa mendapatkan pinjaman bank, bahkan sebagai pinjaman pribadi. Pinjaman pribadi dapat menjadikan pinjaman tanpa jaminan sebab kamu tak menawarkan aset bisnis sebagai jaminan.
andai kamu memilih pinjaman pribadi, dapatkan kartu kredit bisnis dari bank yang sama. Lakukan pembayaran bulanan kamu. Ini akan meningkatkan nilai kredit pribadi kamu dan meningkatkan posisi kamu untuk mendapatkan pinjaman bisnis di masa depan.
Mari kita lihatlah cara mendapatkan pinjaman bank tradisional untuk bisnis kamu.
Haruskah kamu melakukan pengajuan pinjaman bisnis dari bank tradisional?
ada banyak pilihan untuk pinjaman bisnis di luar pemberi pinjaman tradisional.
Haruskah kamu pergi ke bank?
Profesional:
- Pinjaman mempunyai jangka biasanya memiliki waktu pembayaran yang lebih lama daripada pembayaran pinjaman dari pemberi pinjaman online
- andai kamu memilih bank yang berafiliasi dan ditetapkan oleh Small Business Administration, semua data keuangan kamu sudah tercatat. Artinya, kamu akan siap mengakses program SBA, bahkan penawaran donasi bencana seperti donasi yang ditawarkan selama pandemi.
- Pinjaman SBA biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah.
- Dengan keuangan bisnis yang baik dan arus kas positif yang terbukti, proses persetujuan pinjaman bisnis bisa singkat dan lancar.
memberi perlawanan:
- Proses persetujuan untuk pembiayaan upaya kecil kemungkinan besar akan lebih lama daripada dengan pemberi pinjaman online.
- andai kamu memiliki kredit buruk, nilai kredit bisnis kamu, ataupun riwayat kredit pribadi kamu, kemungkinan besar kamu tak akan mendapatkan pinjaman.
- Lembaga keuangan kamu akan membutuhkan biaya pengajuan pinjaman dan biaya lainnya dalam proses persetujuan.
- Memperoleh pinjaman SBA biasanya memerlukan arsip ekstra, seperti catatan aset bisnis.
Jenis pinjaman upaya yang ditawarkan oleh bank
Jenis pinjaman untuk mencari tergantung pada kebutuhan bisnis kamu.
ada 3 jenis utama pinjaman bank upaya kecil yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman bisnis:
- Pinjaman mempunyai jangka – Dengan jenis pinjaman ini, beberapa hal diatur: total uang yang dipinjam, total pembayaran bulanan, total pembayaran bulanan, dan tingkat persentase tahunan. Dengan pinjaman mempunyai jangka, ada pembayaran bulanan tetap.
- Pinjaman Terjamin SBA – Dalam penawaran pinjaman SBA terdapat jenis pinjaman dan opsi pembiayaan lainnya: Modal Kerja – Biasanya ada jangka waktu pembayaran 7 hingga 10 tahun untuk pinjaman modal kerja. Pinjaman alat alat – Ini dapat memberi bantuan pemilik upaya kecil menambah aset bisnis mereka. Jangka waktu pinjaman umumnya selama 10 tahun. Pinjaman Rumah – Bergantung pada omongan kredit bisnis kamu, jangka waktu pinjaman bisa sampai 25 tahun.
- Lini Kredit Bisnis: Ini mirip dengan kartu kredit bisnis, tetapi dengan tingkat bunga yang lebih baik. Jalur kredit pada dasarnya ialah pinjaman tanpa jaminan dengan jalur kredit tetap bergulir dan batas, berdasarkan arus kas bisnis kamu. kamu hanya melakukan pembayaran bunga atas uang yang ditarik. Ini ialah pilihan yang baik andai kamu sedang menunggu pembayaran kredit.
Cara mendapatkan pinjaman bank untuk bisnis
Hanya sekitar 15% dari sebagian besar pinjaman upaya kecil yang ditetapkan. Ini bisa menjadikan statistik yang mengerikan bagi pemilik upaya kecil. Tetapi kamu dapat mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan peluang persetujuan dan persyaratan pinjaman bisnis yang lebih baik.
1. Tulis ataupun perbarui perencanaan Bisnis kamu.
perencanaan bisnis yang ringkas dan informatif mengidentifikasi kamu sebagai pengusaha profesional. Ini ialah bagian penting dari proses pinjaman bank. perencanaan bisnis merinci biaya operasional bisnis kamu, profil kredit bisnis, dan tujuan bisnis jangka panjang. Banyak pemberi pinjaman membutuhkannya sebagai bagian dari aplikasi pinjaman bisnis kamu.
2. bilamana kamu akan mempergunakan pinjaman?
Dengan aplikasi kamu, sertakan surat pendek yang menjelaskan kenapa kamu membutuhkan uang pinjaman.
3. Jenis pinjaman apa yang kamu butuhkan?
pastikanlah jenis kesepakatan pinjaman mana yang terbaik untuk kamu dan pemberi pinjaman upaya kecil mana yang menawarkan jenis itu.
4. Bersihkan nilai kredit kamu
andai kamu memiliki rangking buruk dengan biro kredit bisnis besar ataupun nilai kredit pribadi kamu, ambil langkah untuk melakukan peningkatan nilai kamu. Bank memiliki tingkat nilai kredit minimum yang akan mereka terima sebelum memperhitungkan aplikasi pinjaman.
5. mengatur pencatatan keuangan
pastikanlah kamu memiliki semua arsip yang diperlukan untuk membuktikan riwayat kredit bisnis kamu, seperti omongan bank bisnis, transaksi kartu kredit bisnis, dan pengembalian pajak pribadi.
6. Jaringan
Hubungi pemilik upaya kecil lainnya untuk tahu pemberi pinjaman mana yang mereka rekomendasikan.
7. Buatlah janji dengan pemberi pinjaman.
Tips mendapatkan pinjaman bank untuk bisnis
Berikut cara memberi bantuan aplikasi kamu naik ke puncak tumpukan:
- Dress the Part – Berpakaian seperti kamu juga seorang pegawai bank. Ini memiliki bentuk profesional.
- Latih presentasi kamu: Mintalah seorang teman ataupun anggota keluarga untuk bertindak sebagai petugas pinjaman kamu.
- Mintalah seseorang untuk mengoreksi perencanaan bisnis kamu.
- pastikanlah kamu memiliki semua arsip keuangan yang kamu butuhkan dan terorganisir.
- janganlah hanya memperkenalkan diri. membuat janji. Pada saat itu, tanyakan bilamana petugas pinjaman ingin catatan keuangan disajikan. Petugas pinjaman barangkali ingin meninjau arsip terlebih dahulu, dilakukan pengiriman sebagai hard copy ataupun dilampirkan ke email.
Kapan waktu yang tepat untuk melakukan pengajuan pinjaman upaya kecil dari bank?
Selalu buat janji untuk jumpa dengan petugas pinjaman.
Apakah tak mudah mendapatkan pinjaman upaya kecil dari bank?
Hanya 15% aplikasi yang ditetapkan. Banyak yang ditolak sebab tak lengkap. Dengan dokumentasi yang tepat dan profesionalisme, kamu bisa mendapatkan pinjaman bisnis.
Bank mana yang paling mudah ditetapkan untuk pinjaman bisnis?
Dengan angka, dengan total persetujuan pinjaman komersial, berikut ialah pemberi pinjaman utama: Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC, dan US Bank.
Berapa bank akan meminjamkan kamu untuk bisnis?
total yang bisa kamu dapatkan bergantung pada nilai kredit bisnis kamu, sumber daya bisnis dan arus kas, dan lainnya lagi. Ingatlah bahwa angka ini dapat berubah berdasarkan total tahun dalam bisnis dan stabilitas keuangan bisnis kamu secara keseluruhan.
untuk tahu LEBIH LANJUT:
Gambar: Depositphotos
